水濡れとは

水濡れとは、給排水設備に生じた事故による漏水、放水、または溢水（いっすい）によって、建物や家財が損害を受けることです。火災保険の補償項目の一つで、台風や豪雨を原因とする「水災」とは別の補償として区別されています。

給排水設備とは、水道管、排水管、給湯管、トイレの給排水管、スプリンクラー設備などを指します。これらの設備が老朽化や凍結などで破損し、水漏れが発生した結果、室内の建物や家財に損害が生じた場合に補償の対象となります。

水濡れで補償される主な例

水濡れ補償の対象となる代表的なケースは以下のとおりです。

水濡れ補償にはいくつかの注意点があります。以下のケースは補償の対象外です。

給排水設備自体に生じた損害は補償されません。たとえば破裂した水道管そのものの修理費は対象外であり、補償の対象はあくまで配管事故の結果として生じた建物や家財への損害です。

また、自分の不注意でお風呂の水を溢れさせた場合や、故意に生じさせた損害も対象外です。蛇口の閉め忘れなど過失が重大なケースでは保険会社の判断で支払いが制限されることがあります。

経年劣化によるシミやカビなど、突発的な事故に該当しない損害も補償の範囲外です。

マンションなどの集合住宅では、水濡れ補償は特に重要な役割を果たします。

集合住宅には多くの給排水管が通っており、築年数が経つにつれて配管の老朽化が進みます。自分の住戸に問題がなくても、上階の住人の水漏れや共用配管の破損によって被害を受ける可能性があるため、自分では防ぎようのないリスクに備える必要があります。

上階からの水漏れで天井や壁紙、家電製品に損害が生じた場合、加害者側に損害賠償を請求できるケースもありますが、交渉に時間がかかることがあります。自分の火災保険で水濡れ補償に加入していれば、まず自分の保険から修理費用の補償を受けられるため安心です。

なお、自分が加害者となって階下の住人に被害を与えた場合には、個人賠償責任保険（または個人賠償責任補償特約）での対応となります。

水濡れと水災は名前が似ていますが、原因も補償の仕組みも異なります。

火災保険ではこの2つは別々の補償項目として設定されているため、どちらか一方だけに加入していても、もう一方の事故は補償されません。住まいのリスクに合わせて、両方の補償が必要かどうかを確認することが大切です。