個人賠償責任保険とは

個人賠償責任保険とは、日常生活のなかで誤って他人にケガをさせたり、他人の物を壊してしまったりした場合に、法律上の損害賠償責任を補償する保険です。火災保険、自動車保険、傷害保険などの特約（オプション）として契約するのが一般的です。

年間保険料は数千円程度と安価で、自転車事故のような高額賠償にも対応できます。近年は各自治体で自転車損害賠償責任保険への加入を義務化する条例が広がっており、この義務を満たす手段としても注目されています。

補償される主な例

個人賠償責任保険は、日常生活全般の偶然な事故による損害賠償責任を幅広くカバーします。

場面	具体例
自転車事故	自転車で走行中に歩行者にぶつかりケガをさせた
水漏れ	洗濯機のホースが外れて水が漏れ、下の階の住人の家具を壊した
ペットの事故	飼い犬が散歩中に他人を噛んでケガをさせた
買い物中の事故	店舗で商品を落として破損させた
落下物	ベランダから鉢植えを落とし、通行人の車に傷をつけた
鉄道事故	踏切内に立ち入り電車の運行を不能にさせた

日本損害保険協会によれば、自転車事故では9,500万円を超える高額賠償判決が出た事例もあります（2013年、神戸地方裁判所）。このような事態に備えるうえで、個人賠償責任保険の役割は非常に大きいといえます。

個人賠償責任保険の大きな特徴は、1契約で家族全員が補償されることです。

たとえば世帯主が契約すれば、同居する配偶者や子ども、さらに親から仕送りを受けて一人暮らしをしている未婚の学生も補償の対象となります。家族のうち1人が加入すれば足りるため、重複加入に注意が必要です。

保険金額は国内事故で無制限、国外事故で1億円とする商品が一般的です。年間保険料は数千円程度であるため、費用対効果の高い補償といえます。多くの商品に示談交渉サービスが付帯されており、相手方との交渉を保険会社に任せることもできます。

以下のような場合は、個人賠償責任保険の補償対象外となります。

特に自動車事故は個人賠償責任保険ではカバーされないため、別途自動車保険（任意保険）への加入が必要です。

個人賠償責任保険と借家人賠償責任保険は、どちらも損害賠償責任を補償する保険ですが、対象や補償範囲が異なります。

たとえば洗濯機の水漏れで自室の床が損傷した場合は借家人賠償責任保険の対象ですが、その水が階下に漏れて下の階の住人の家財を壊した場合は個人賠償責任保険の対象です。賃貸住宅に住む方はどちらも必要になるため、火災保険の契約時に両方の特約が含まれているかを確認しましょう。