保険期間とは

保険期間とは、保険会社が保険契約に基づいて補償（保障）の責任を負う期間のことです。この期間内に発生した事故や災害に対して保険金が支払われ、期間外の損害は補償の対象になりません。保険証券には始期（開始日）と終期（満了日）が記載されています。

火災保険の保険期間

火災保険の保険期間は、2022年10月1日以降の契約から最長5年に短縮されました。それ以前は最長10年、さらに2015年9月末までは最長36年の契約が可能でした。自然災害の頻発化により将来のリスク予測が困難になったことが背景です。

地震保険の保険期間は短期（1年）と長期（2年から5年）から選べます。火災保険とセットで加入するため、火災保険の保険期間が上限です。財務省の資料によると、5年契約の長期係数は4.70で、1年契約5回分（5.00）と比べ約6%の割引になります。

生命保険の保険期間は「定期型」と「終身型」に大別されます。定期型は10年、20年などの期間が決まっており、少ない保険料で大きな保障を確保できます。終身型は一生涯保障が続く代わりに保険料は割高です。なお、保険期間と保険料払込期間は異なる概念で、終身保険でも払込みを60歳で終える「短期払」を選べます。

損害保険で保険期間を長く設定するメリットは主に2つあります。1つ目は長期係数の適用による保険料の割引で、火災保険の5年契約は1年契約の繰り返しに比べ約12%安くなります。2つ目は保険料率改定の影響を受けにくい点で、契約期間中は契約時の保険料が維持されます。

保険期間は補償を受けられる期間、契約期間は保険契約の効力が存続する期間を指します。多くの場合は一致しますが、契約期間中に補償条件が変わるケースもあるため、保険証券での確認が大切です。

保険期間の初日が補償の開始日になるとは限りません。保険会社が責任を負い始める「責任開始日」は、申込み、告知、初回保険料の払込みがすべて完了した時点で決まります。損害保険では保険期間の初日の午後4時から補償が始まるのが一般的です。手続きが完了していない空白期間が生じないよう注意しましょう。