風災とは

風災とは、台風、旋風、竜巻、暴風などの強い風によって建物や家財に生じる損害のことです。火災保険における補償項目の一つで、ほぼすべての火災保険商品で基本補償に含まれています。

風災の対象となる「風」には明確な基準があり、一般的に最大瞬間風速が秒速20メートル以上の強風による損害が該当します。日常的な風（そよ風や通常の風）による損害は風災とは認められません。

風災・雹災・雪災の違い

火災保険では「風災・雹災・雪災」がひとまとめの補償項目として扱われるのが一般的です。それぞれの違いは以下のとおりです。

3つの補償はセットで付帯されるため、個別に外すことは原則としてできません。

以下のようなケースは風災として保険金の支払い対象になります。

吹込み損害については、風による建物外部の破損が先にあり、その破損箇所から雨水が浸入した場合に限り補償の対象となります。

風災の名目であっても、以下のケースは補償の対象外です。

経年劣化と風災の区別は査定時のポイントになることが多く、築年数が古い建物では特に注意が必要です。

風災の補償では、免責金額（自己負担額）の設定が保険金の受取額に影響します。

支払保険金 = 損害額 - 免責金額（自己負担額）

たとえば免責金額5万円の契約で修理費が30万円の場合、保険金は25万円です。損害額が免責金額以下であれば保険金は支払われません。

保険会社によっては、築年数に応じて風災の免責金額に制限を設ける場合があります。

築年数	免責金額の選択肢（例）
築15年未満	0円、1万円、3万円、5万円、10万円から選択可能
築15年以上	5万円以上のみ選択可能（0円は選択不可）

築年数が古い建物は風災リスクが高いため、保険会社がリスクに見合った免責金額を求めることがあります。具体的な条件は保険会社や商品によって異なるため、契約時に確認が必要です。

損害保険料率算出機構が算出する火災保険参考純率でも、建物の構造や所在地に加え、築年数がリスク区分の要素として考慮されています。

免責金額を高くすれば保険料は安くなりますが、小さな損害では保険金を受け取れなくなります。築年数が古い建物ほど風災の発生頻度が高まる傾向があるため、免責金額の設定は慎重に判断しましょう。

風災で損害を受けた場合は、以下の手順で保険金を請求します。

保険金の請求期限は損害発生から3年以内です。台風シーズン後に被害に気づくこともあるため、定期的に屋根や外壁を点検しておくと安心です。